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Blockchain no Mundo dos Seguros: Exemplos e Aplicações

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Na busca pela excelência e também por desenvolver novas soluções, nosso mundo digital vem se desenvolvendo em ritmo acelerado. Não há dúvida de que a tecnologia atual afeta nosso cotidiano e outros setores, com um potencial de melhorá-los para sempre. No mundo dos negócios, é notória a atenção que diversas empresas estão dando para as novas tecnologias, visando tirar proveito delas e se destacar no mercado.

Conheça a blockchain, uma tecnologia charmosa que afetará quase todos os setores do mundo! O impacto da Blockchain no setor de segurança também é reconhecido pelos líderes do setor, incluindo os Fóruns Econômicos Mundiais. Nos recentes relatórios sugere que até 2027, 10% do PIB será advindo da tecnologia blockchain.

A segurança é um desses setores, que pode só tem a ganhar com a blockchain. Neste artigo, vamos explorar o que a segurança da blockchain tem a nos oferecer. A segurança sempre foi um fator importante que serve como pilar para os outros setores garantirem suas atividades com tranquilidade. E com a blockchain, há uma possibilidade de desenvolver uma tecnologia mais saudável e mais blindada. Muitas startups de segurança estão trabalhando para melhorar a experiência de seguro para seus usuários e empresas que lidam com o seguro para as pessoas. Poucas startups de seguros da blockchain estão se concentrando em uma abordagem totalmente nova, enquanto outras estão tentando aumentar os processos dos seguros já existentes para melhorar seus processos.

Além disso, para entender melhor a apólice de seguro de uma blockchain, precisamos passar pelos exemplos dos seguros da blockchain. Ao passar por essas aplicações de seguro da blockchain, você terá uma ideia melhor de como as startups de seguros da blockchain estão tentando resolver o problema do setor de seguros do mundo.

Cases de Sucesso dos Seguros da Blockchain e suas Principais Aplicações

A presença de seguros em nossas vidas não é nova. Ela está em funcionamento há milhares de anos. Neste momento, estamos vivendo em uma indústria de seguros que depende muito dos corretores. É comum os corretores chamarem as pessoas e convencê-las a adotar uma nova política.

O processo atual faz um contrato em papel, o que significa a inclusão de erros humanos durante o recrutamento ou quando reivindicar o seguro. No geral, tudo torna as coisas complexas para todas as partes envolvidas, incluindo as seguradoras, corretores e consumidores. Também precisamos levar em consideração o risco associado a todo o processo.

Blockchain no Mundo dos Seguros

É apenas o começo

A blockchain é a tecnologia que pode transformar a indústria. Apesar de não ser tão impactante no momento, ela mostra indícios de ser muito promissora. Para obter um melhor entendimento, primeiro precisamos entender como a blockchain impacta ou muda o setor de seguros. Além disso, precisamos saber quais aplicações terão um impacto significativo no longo prazo. Para as companhias de seguros, o seguro blockchain é o termo mais recente com o qual eles precisam lidar. Isso dará origem a companhias de seguro da blockchain que aproveitarão ao máximo o que blockchain tem para oferecer.

Neste momento, podemos dizer que temos muitos projetos de conceito de prova, onde as ideias são mais de um conceito do que uma realidade. Além disso, as seguradoras precisam refazer tudo, inclusive mudando seu modelo de negócios de seguros. Isso levará tempo e testes adequados antes que mudanças substanciais possam ser vistas no mercado.

No entanto, os primeiros clientes que se dispuser a passar por alguns testes, terão a vantagem dos primeiros benefícios. As quatro aplicações mais promissoras da blockchain são:

  1. Detecção de Fraude e Prevenção de Riscos;
  2. Plano de saúde;
  3. Resseguro;
  4. Seguro de propriedade e responsabilidade (P & C).

Para entender os possíveis resultados, vamos analisar as aplicações do seguro da blockchain e seus benefícios abaixo:

Aplicações dos Seguros da Blockchain

Prevenção de Detecção de Fraude

Problema: As Fraudes na segurança é um grande problema que tanto as organizações quanto os usuários finais querem resolver. Como as seguradoras não investem verdadeiramente em soluções de problema da fraude. Sua abordagem para resolver fraudes sempre foi menor que a necessária. No entanto, o uso de tecnologia antifraude é bastante comum entre as seguradoras, com cerca de 95% delas usando.

Mesmo com todas as precauções e uso da tecnologia antifraude, as seguradoras ainda sofrem com um grande número de fraudes. Segundo estimativas, o setor de seguros sofre prejuízos de 80 bilhões de dólares por ano. Tanto as companhias de seguros quanto os usuários finais sofrem com estas fraudes. Em média, uma família pode perder de 400 a 700 dólares por ano com fraudes. Em resumo, o método padrão não impede fraudes, considerando a enorme complexidade que o setor de seguros oferece. Na maioria das vezes, ocorre um problema de visibilidade quando as informações são enviadas entre pares, incluindo as seguradoras, resseguradoras e os clientes penalizados. A documentação burocrática também permite que criminosos ou fraudadores modifiquem as informações e, portanto, façam as fraudes.

Solução: A blockchain pode resolver o problema da fraude graças à transparência que tem para oferecer. Uma melhor coordenação entre as seguradoras significa que a fraude pode ser combatida adequadamente. Seu registro distribuído garante que as transações feitas no blockchain sejam permanentes. Isso significa que nenhum dado pode ser modificado depois de escrito, o que fornece a base da segurança de dados. As reivindicações agora podem residir no livro-registro distribuído, facilitando para as seguradoras verificar as informações caso necessitem.

Para melhorar a detecção de fraudes, as seguradoras significativas coletam dados publicamente e, em seguida, preveem atividades fraudulentas. Com os dados, são revelados padrões que, em troca, ajudam a melhorar o reconhecimento. No entanto, o desafio é compartilhar dados confidenciais entre as organizações que sempre estiveram lá, o que torna todo o processo complexo. O objetivo é criar uma plataforma de detecção de fraudes que possa funcionar em toda a rede, mantendo também a privacidade sob controle.

A blockchain permite que as seguradoras façam exatamente isso. Permite parar a fraude e trazer mais coordenação entre as seguradoras, que podem se beneficiar indefinidamente.

Então, quais fraudes podem ser interrompidas usando blockchain? Vamos listá-las abaixo:

  1. Parar ou reduzir a falsificação é o benefício número um com a ajuda de certificados digitais;
  2. Gastos duplos ou reservas podem ser eliminados quando os clientes não podem solicitar o acidente duas vezes;
  3. Removendo vendedores não registrados e reduzindo o prêmio.

As companhias de seguro Blockchain estão usando blockchain para consertar fraudes incluem a Etherisc.

Prevenção e Gestão de Reclamações

Problema: Manter as fraudes de lado. Outro grande problema que o setor de seguros sofre de prevenção e gerenciamento contra casos de sinistros. Isso leva tempo para as seguradoras coletarem todas as informações necessárias durante a verificação ou a liquidação de uma reivindicação de segurança. Isso pode trazer problemas, considerando a gravidade da reivindicação.

Outro desafio é descobrir a plenitude correta das reivindicações. É comum que os reclamantes falsifiquem documentos que podem levar a reclamações que nunca aconteceram.

Solução: A blockchain, quando combinado com tecnologias modernas, pode permitir que as seguradoras criem um modelo contra sinistros com foco na transparência para o cliente. O modelo deve depender fortemente da confiança, o que significa que precisa ser transparente em grande medida. O aspecto de prevenção de sinistros do seguro pode se beneficiar muito das informações referentes à localização, análise e riscos externos do evento associados ao evento.

A natureza distribuída da Blockchain permite um método de implementação que coloca a seguradora e o reclamante na mesma rede. As seguradoras ou terceiros podem facilmente capturar informações sobre formulários, relatórios policiais, provas e muito mais. Outros aspectos-chave da tecnologia que podem ajudar no processo podem ser telefones celulares ou sensores conectados a outros dispositivos conectados à entidade ou ao redor da área onde o evento ocorre. Isso agilizará todo o processo e garantirá a devida apresentação de solicitações. Em troca, melhorará a satisfação do cliente e melhorará a coordenação entre todas as partes envolvidas no processo de reclamação.

Então, como uma seguradora saberia quando um evento acontece? A permissão do sensor para fornecer informações e pode alertar as partes necessárias quando ocorre um evento não planejado. Em resumo, as seguradoras, em combinação com blockchain e outras tecnologias, como satélites, dados de sensores, tecnologia móvel e outras, podem ajudar a resolver o problema de confiança no sistema. A blockchain atua como backbone, pois oferece transparência desde o início. Além disso, blockchain também pode ser usado para facilitar pagamentos se determinados critérios forem atendidos, melhorando o tempo necessário para lidar com uma reivindicação.

Empresas usando blockchain para resolver esse problema:

Seguro de propriedade e contra acidentes

Problema: O seguro de propriedade e contra acidentes é um dos segmentos mais importantes do seguro, já que é usado intensamente por indivíduos, startups ou mesmo empresas. O seguro de propriedades e acidentes representa 48% de todos os prêmios dos EUA e é considerado significativo em todo o mundo. No entanto, ele também sofre com problemas como avaliação de dados para processamento de solicitações, entrada manual de dados, coordenação entre partes e assim por diante. A entrada de dados manual também leva a erros que, posteriormente, resultam na perda de qualquer uma das partes, dependendo do tipo de erro ocorrido.

A falta de uma estrutura adequada para o processamento de solicitações prejudica o usuário final. Por exemplo, se a sua casa foi danificada devido a negligência, então você precisa preencher os documentos de reclamações e, em seguida, pedir reclamações ao seu provedor de seguro. Feito isso, a companhia de seguros prosseguirá com as reivindicações e as verificará. No entanto, pode ser atrasado ou interrompido dependendo de como a companhia de seguros do infrator manipula a reivindicação. Esse problema ocorre devido à incompatibilidade entre como as seguradoras lidam com as reivindicações de seus clientes.

Solução: A blockchain pode ajudar a resolver os problemas atuais de seguros de propriedades e acidentes. A abordagem é gerenciar os ativos físicos digitalmente. Como já sabemos, blockchain pode ser usado para escrever contratos em código. Isso também significa que as regras de negócios podem ser implementadas e executadas automaticamente. Em resumo, as reclamações podem ser processadas automaticamente usando contratos inteligentes. Além disso, todas as alterações podem ser rastreadas quanto à autenticidade, o que as torna auditáveis.

A chave aqui é o contrato inteligente, que oferece a funcionalidade necessária para alterar os contratos em papel em código programável. Os contratos inteligentes, por sua vez, podem ser executados automaticamente, recolhendo todas as informações e, em seguida, executando-as de acordo. Os passivos também podem ser calculados usando contratos inteligentes, que podem ser pagos a todos os participantes.

O seguro automóvel pode tirar partido do crescimento tecnológico global, uma vez que os sensores no veículo podem ser enviados automaticamente se ocorrer uma colisão. O contrato inteligente tomará automaticamente as próximas etapas, como reboque ou serviços médicos. Em seguida, ele tentará avaliar os danos ao veículo com a ajuda de sensores montados no veículo e também através de inspeção manual. Os contratos inteligentes registrarão, então, quando novos relatórios chegarem. Depois de obter todas as informações necessárias, o contrato inteligente irá resolver a reclamação. Tudo isso pode ser feito com pouca ou nenhuma intervenção humana.

A companhia mais famosa de seguro Blockchain que usa a tecnologia para resolver esses problemas é a Insurwave.

Plano de Saúde

Problema: Recentemente, cobrimos o impacto da blockchain na indústria da saúde, discutindo suas aplicações e usos. No entanto, não cobrimos seguro de saúde, que também desempenha um papel crucial na determinação da satisfação do cliente. Um dos principais problemas aqui inclui o não acesso aos dados do paciente devido à confidencialidade. Isto leva a uma falta de informação e dados necessários para o seguro de sinistros que custa tanto aos hospitais como ao paciente.

Qualquer paciente que esteja lidando com problemas de saúde deve visitar vários médicos durante sua vida. Isso leva a problemas ao compartilhar informações de um médico para outro. No geral, todos no ecossistema do setor de saúde, incluindo seguradoras, fornecedores e pacientes, sofrem com problemas gritantes. Na maioria das vezes, uma organização de assistência médica armazenará as informações em seus próprios silos, em vez de compartilhá-las com outros provedores de serviços. Além disso, há um problema de informações duplicadas ou de erro que são armazenadas sem qualquer forma de processo de correção. O não uso da estrutura conectiva também significa mais sobrecarga administrativa e até uma dor de cabeça para os pacientes.

Em suma, existem dois problemas significativos com os cuidados de saúde que afetam o seguro de saúde direta ou indiretamente.

Essas leis rígidas de privacidade significam que as informações não podem ser compartilhadas facilmente entre os institutos de saúde.

Infraestrutura de back-end desatualizada também dificulta o compartilhamento de registros médicos.

Solução: A Blockchain é uma rede criptográfica segura que fornece aos serviços de saúde a infraestrutura necessária para funcionar adequadamente. Ele pode ser usado para criar privacidade na rede e, em troca, ajudar o setor de saúde a economizar bilhões de dólares. O principal objetivo da blockchain é criar uma rede que garanta que os pacientes estejam sempre no controle de seus dados médicos. Ao fazer isso, eles podem permitir que os pacientes decidam quando e como seus dados são compartilhados com os profissionais ou institutos médicos.

O impacto geral da blockchain nos cuidados de saúde significa que o seguro também pode funcionar como deveria. Eles podem usar a rede blockchain para registros médicos dos pacientes e garantir que estejam corretos. Como blockchain usa uma assinatura criptográfica, assegura que os dados não possam ser manipulados por qualquer meio. A blockchain protege os dados usando registros de data e hora. Além disso, o documento armazenado na blockchain pode ser atualizado regularmente para refletir as alterações. Ambas as seguradoras e provedores podem acessar os dados a qualquer momento e certificar-se de que as informações de auditoria sejam realizadas sem problemas. Os pacientes também podem adicionar mais informações à auditoria no processo e agregar valor ao seu pedido de seguro.

Empresas de seguros Blockchain que usam blockchain para resolver este problema: MedRec.

Resseguro

Problema: O resseguro também é uma grande parte do setor de seguros. Eles protegem as seguradoras e protegem seus interesses quando ocorrem desastres naturais. Assim como o seguro ajuda as pessoas a mitigar riscos e gerenciar eventos inesperados, o resseguro também faz o mesmo com as seguradoras. Para as seguradoras, o resseguro tem tudo a ver com mitigar os riscos quando as probabilidades estão contra eles. Por exemplo, em desastres naturais e epidemia de saúde em massa, o resseguro pode ajudar o seguro a lidar com todas as reivindicações e demandas.

A solução atual usada pelo resseguro é ineficiente na melhor das hipóteses. É processado manualmente e determinado por contratos únicos. A situação atual leva a complexidades, pois cada contrato é explicitamente escrito, o que cobre o risco parcial ou um evento específico. O problema real acontece quando o evento ocorre. Isso pode demorar até 3 meses para que um contrato seja decidido, o que dificulta todo o processo para ambas as partes. Além disso, uma seguradora não negocia apenas com uma resseguradora, mas várias, complicando todo o processo. Em resumo, nenhum padrão precisa ser seguido, o que leva a diferentes padrões de dados entre as instituições.

Solução: Como discutido acima, o resseguro sofre muito com a falta de fluxo de informações entre as organizações. A tecnologia Blockchain pode ajudar a resolver o problema, fornecendo uma rede simplificada para troca de informações entre as partes. O uso do registro compartilhado é a chave aqui, onde as informações necessárias são atualizadas assim que se tornam disponíveis. Isso significa que ambas as partes, seguradoras e resseguradoras podem se conectar e compartilhar informações para liquidar as reclamações mais rapidamente. Essa eficiência pode ajudar a indústria a funcionar com mais eficiência e, portanto, diminuir o custo operacional associado a ela. Os consumidores também se beneficiam disso, pois reduzem o custo total associado às reclamações.

Empresas de seguros da blockchain que estão trabalhando neste problema: B3i.

Internet das coisas (IoT)

Outro grande exemplo interessante da blockchain para seguros inclui a Internet of Things (IoT). Como até os dispositivos estão se conectando, é comum que os dispositivos permaneçam conectados e troquem grandes quantidades de dados para serem criados e coletados. Esses mesmos dados podem ser usados ​​pelas seguradoras e melhorar seus modelos de seguro com base no uso.

O mercado de seguros de automóveis pode se beneficiar muito desses modelos baseados no uso, que podem permitir que eles coletem dados sobre veículos segurados. Portanto, se um veículo se deparar com um acidente, as informações podem ser coletadas e enviadas para a rede de seguros baseada em blockchain.

Aplicativos que melhoram a blockchain para o seguro

O Seguro da blockchain sempre esteve em obras em grandes empresas e organizações. Eles estão tentando resolver os problemas de seguro com blockchain e muitos aplicativos o utilizam corretamente. Para obter uma imagem clara, listaremos alguns desses aplicativos específicos que se concentram no uso adequado do seguro no blockchain. Vamos começar.

Caso de Sucesso: IBM Blockchain

A IBM blockchain é um desses projetos de seguros incríveis que está transformando o gerenciamento de seguros com a ajuda da IBM blockchain. Ela permite que as empresas criem uma plataforma com a transparência em mente. Então, como isso muda a indústria de seguros?

Em primeiro lugar, simplifica todo o processo da empresa que trabalha com as operações de seguros. Além disso, torna mais fácil para eles lidar com várias partes, uma vez que interagem constantemente com elas. No geral, o uso da blockchain na IBM em seguros pode ajudar a reduzir os desafios relacionados ao tratamento de várias partes.

O processo de validação e atualização é feito de acordo com a tecnologia de contabilidade distribuída. Isso significa que há uma redução geral no custo associado ao gerenciamento e dispersão de políticas. Em troca, o suporte ao cliente é simplificado para funcionar perfeitamente em todo o setor de seguros.

Resumidamente, a blockchain da IBM permite gerenciar os desafios atuais no gerenciamento de seguros. Algumas das maneiras críticas como o blockchain da IBM melhora o gerenciamento de seguro são as seguintes:

  • Cobertura de risco completa;
  • Sub-rogação;
  • Benefícios do grupo;
  • Resseguro.

E assim por diante. Existem outras aplicações nos quais o IBM blockchain pode ser aplicado, reduzindo custos, agilizando as operações e, em troca, melhorando o atendimento ao cliente. Também cria confiança entre diferentes fornecedores, clientes e partes direta ou indiretamente relacionadas ao seguro.

Seguro Marítimo

A maioria dos envolvidos na rede para resolver um problema particular. Isso também é verdade no caso da indústria naval, já que jogadores como Guardtime, EY e outros participantes estão tentando resolver o problema do seguro marítimo. Outros participantes importantes que participam ativamente do processo incluem Microsoft, AP e muitos outros. Eles visam melhorar o gerenciamento de riscos usando transações automatizadas. No começo, eles se concentrarão apenas em gerenciar riscos para 1.000 embarcações comerciais. Uma vez, eles são estabelecidos e têm uma taxa de sucesso. Em seguida, eles expandirão sua plataforma para outros seguros comerciais, incluindo aviação, energia, carga marítima e outros setores.

Você pode ler mais sobre o comunicado à imprensa.

Seguro de vida

A vida humana é provavelmente a mais importante. E, quando se trata de tecnologia, pode ajudar a moldar a vida de milhões de pessoas em todo o mundo. O seguro de vida pode ganhar muito com o uso da blockchain melhorando o processo de registro de morte e reclamações relacionadas a ele. Como o procedimento de seguro de vida difere de país para país, é importante procurar um meio unificado para lidar com todas as reivindicações e processos relacionados a ele.

As reivindicações de seguro de vida existentes não são eficientes, pois pode levar até seis meses para que as reivindicações sejam processadas. Isso significa que o requerente tem que passar por um monte de problemas antes que as reclamações sejam finalmente processadas. O seguro de vida blockchain pode ajudar a mitigar todos os problemas.

Um modelo adequado de seguro de vida blockchain pode trabalhar em conjunto com o hospital, a companhia de seguros, a certidão de óbito do processo e a permissão de enterro para garantir que eles possam processar as reivindicações mais rapidamente e com uma abordagem melhor.

Passos necessários para que seguradoras amadureçam e adotem a Blockhain

Assim como qualquer outra tecnologia, levará algum tempo até que a blockchain possa ser implementado adequadamente no setor de segurança. No entanto, para ter certeza de que é bem-sucedido, ele precisa seguir uma solução de três caminhos para a maturação e adoção adequadas. Eles são os seguintes:

1.Prova de conceito interna

O primeiro passo que as seguradoras precisam adotar é usar as aplicações com foco interno. Ao fazer isso, eles podem usar seu próprio conjunto de dados do cliente e melhorar as operações internas usando contratos inteligentes. A experimentação precisa ser feita para aprender o quão conducentes seus sistemas são para a blockchain.

2.Processos centrados no cliente

Embora seja comum as empresas melhorarem a eficiência geral do processo, elas se esqueceram de usar uma abordagem centrada no cliente. A situação ideal é garantir que os aplicativos voltados para o cliente sejam executados corretamente, usando estratégias que se ajustam diretamente ao grande ecossistema. Essa abordagem garantirá que a adoção seja feita no mercado e que as seguradoras possam se tornar criadoras de mercado e não seguidores. Além disso, as seguradoras precisam seguir as estruturas legais, legais e tributárias certas para garantir que a tecnologia seja desenvolvida para uso a longo prazo.

3. Ativação de IoT

As seguradoras dependem fortemente de informações e dados capturados através dos diferentes dispositivos para obter precisão e credibilidade. A melhor abordagem para garantir que os dados capturados estejam corretos, as seguradoras precisam garantir que o blockchain seja integrado à IoT. Desta forma, a interação entre blockchain, IoT e big data pode mudar a forma como o setor de seguros funciona. A chave aqui é automatizar todo o processo, incluindo prêmios, reclamações e outros problemas.

Conclusão

A necessidade de blockchain é fundamental em quase todos os setores. O seguro não é diferente e pode se beneficiar imensamente da blockchain. Neste artigo, discutimos as importantes aplicações relacionados a blockchain para o seguro. Os principais cases de sucesso incluem prevenção de detecção de fraude, gerenciamento e prevenção de reclamações e assim por diante. Além disso, levará tempo para implementar o blockchain no seguro, e as seguradoras precisam primeiro implementá-lo internamente antes que outros possam adotá-lo. A precedência precisa ser definida por algumas seguradoras e resseguros antes que a mudança real possa começar.

 


About Author

Olá, sou o Lucas! Graduando em Engenharia de Computação pela UNIFEI - Universidade Federal de Itajubá. Apaixonado por tecnologia e desenvolvedor mobile com foco em Android nativo. Trabalho como freelancer nas horas vagas e sempre em busca de novos desafios.

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