En la búsqueda de la excelencia, nuestro mundo digital está cambiando a un ritmo rápido. No hay duda de que la tecnología ahora afecta nuestra vida diaria y otros aspectos con la capacidad de mejorarlos significativamente. Las empresas, por otro lado, también saben lo importante que es adoptar la tecnología y evolucionar con ella.

Conoce a blockchain, un cambio que afectará a casi todos los sectores. El impacto de Blockchain en los seguros también ha sido reconocido por los líderes de la industria, incluidos los foros económicos mundiales. Su informe sugiere que para 2027, el 10% del PIB será de blockchain.

El seguro es uno de esos sectores que puede beneficiarse del uso de blockchain. En este artículo, exploraremos lo que el seguro blockchain debe proporcionarnos. El seguro siempre ha sido una gran tarea para cualquiera que esté pasando por un problema, y ​​esperamos que el seguro blockchain pueda cambiar todo el panorama. Muchas startups de seguros blockchain están trabajando para lograr una mejor experiencia de seguro para el usuario final y las empresas que manejan el seguro para las personas. Pocas de las nuevas empresas de seguros blockchain se centran en un enfoque completamente novedoso, mientras que otras intentan aumentar los procesos de seguros ya existentes y mejorarlos en todo el proceso.

Además, para comprender mejor la póliza de seguro blockchain, debemos analizar los casos de uso de seguros blockchain. Al pasar por estos casos de uso de seguros blockchain, obtendrás una mejor idea de cómo las nuevas empresas de seguros blockchain están tratando de resolver el problema de la industria de seguros blockchain.

Casos de Uso de Seguros Blockchain y Aplicaciones de Seguros Blockchain

La prevalencia del seguro en nuestra vida no es nada nuevo. Ha estado funcionando durante miles de años. En este momento, estamos viviendo en una industria de seguros que depende en gran medida de los corredores. Es común que los corredores llamen a las personas y las convenzan para que adopten una póliza.

El enfoque es hacer un contrato en papel que signifique la inclusión de errores humanos durante el borrador o al reclamar el seguro. En general, todo esto complica las cosas para todas las partes involucradas, incluidas las aseguradoras, los corredores y los consumidores. También debemos tener en cuenta el riesgo asociado con todo el proceso.

Blockchain Para Seguros

Es solo el comienzo

Blockchain es la tecnología que puede transformar la industria. Sin embargo, no es tan impactante en este momento, pero sí es prometedora. Para obtener una mejor comprensión, primero debemos entender cómo blockchain puede impactar o cambiar la industria de seguros. Además, necesitamos saber qué casos de uso tendrán un impacto significativo a largo plazo. Para las compañías de seguros, el seguro blockchain es el término más nuevo con el que deben lidiar. Dará lugar a las compañías de seguros blockchain que aprovecharán al máximo lo que tiene que ofrecer.

En este momento, podemos decir que tenemos muchos proyectos de prueba de concepto donde las ideas son más un concepto que una realidad. Además, las aseguradoras deben rehacer todo, incluso cambiar su modelo de negocio de seguros. Esto llevará tiempo y pruebas adecuadas antes de que se puedan ver cambios sustanciales en el mercado.

Sin embargo, habrían primeros adoptadores que tendrán la ventaja del primer movimiento. Los cuatro casos de uso  y aplicaciones de blockchain incluyen lo siguiente.

  1. Detección de fraudes y prevención de riesgos
  2. Seguro de salud
  3. Reaseguro
  4. Seguros de Propiedad y Accidentes

Para comprender los posibles resultados, veamos las aplicaciones de los seguros blockchain y los casos de uso a continuación.

Casos de Uso de Seguros Blockchain y Aplicaciones de Seguros Blockchain

Prevención y Detección de Fraude

Problema: los fraudes en los seguros son un gran problema que tanto las organizaciones como los usuarios finales quieren resolver. Con las aseguradoras no se ha invertido realmente en resolver el problema del fraude. Su enfoque para resolver el fraude siempre ha sido menos de lo requerido. Sin embargo, el uso de tecnología antifraude es bastante común entre las aseguradoras y hasta el 95% de ellas lo utilizan.

Incluso con todas las precauciones y el uso de la tecnología antifraude, las aseguradoras aún tienen que sufrir una gran cantidad de fraudes. Según los informes, la industria de seguros sufre de 80 mil millones de dólares por año. Tanto las compañías de seguros como los usuarios finales sufren por fraude. En promedio, una familia puede perder entre $ 400 y $ 700 por año. En resumen, el método estándar no previene los fraudes teniendo en cuenta la gran complejidad que ofrece la industria de seguros. La mayoría de las veces, se produce un problema de visibilidad cuando se envía información entre pares, incluidos los aseguradores, reaseguradores y los reclamantes. El papeleo también permite que los delincuentes o los estafadores modifiquen la información y, por lo tanto, cometan fraudes.

Solución: Blockchain puede resolver el problema del fraude gracias a la transparencia que ofrece. Una mejor coordinación entre las aseguradoras significa que el fraude puede combatirse adecuadamente. El registro distribuido garantiza que las transacciones realizadas en la blockchain sean permanentes. Esto significa que no se pueden modificar datos una vez escritos, lo que proporciona la base de la seguridad de los datos. Ahora los reclamos pueden residir en el registro distribuido, lo que facilita a los aseguradores verificar la información cuando llegue el momento.

Para mejorar la detección de fraudes, los aseguradores importantes recopilan datos públicamente y luego predicen actividades fraudulentas. Con los datos, se revelan patrones que a cambio ayudan a mejorar el reconocimiento. Sin embargo, el desafío es compartir datos confidenciales entre organizaciones que siempre han estado allí, lo que hace que todo el proceso sea complejo. El objetivo es crear una plataforma de detección de fraudes que pueda funcionar en toda la red manteniendo también la privacidad bajo control.

Blockchain permite a las aseguradoras hacer precisamente eso. Permite detener el fraude y brindar una mayor coordinación entre las aseguradoras, que pueden beneficiarse indefinidamente.

Entonces, ¿qué fraudes pueden ser detenidos usando blockchain? Vamos a enumerarlos a continuación.

  1. Detener o reducir la falsificación es el beneficio número uno con la ayuda de certificados digitales.
  2. El doble gasto o reserva pueden eliminarse cuando los clientes no pueden reclamar el accidente dos veces.
  3. Eliminación de vendedores no registrados y reducción de primas.

Blockchain insurance companies that are using blockchain to fix frauds include Etherisc.

Las compañías de seguros blockchain que utilizan blockchain para corregir fraudes incluyen Etherisc.

Prevención y Gestión de Reclamaciones

Problema: dejando de lado los fraudes, otro gran problema por el que la industria de seguros sufre es la administración y prevención de reclamos. A las aseguradoras les lleva tiempo recopilar toda la información requerida mientras se verifica o resuelve un reclamo de seguro. Esto puede llevar a problemas considerando la gravedad de la reclamación.

Otro desafío es descubrir la plenitud correcta de las reclamaciones. Es común que los reclamantes falsifiquen documentos que pueden llevar a reclamos que nunca sucedieron.

Solución: Blockchain, cuando se combina con tecnologías modernas, puede permitir a las aseguradoras crear un modelo de reclamaciones transparente y capaz centrado en el cliente. El modelo debe depender en gran medida de la confianza, lo que significa que debe ser transparente en gran medida. El aspecto de prevención de reclamos de los seguros puede beneficiarse enormemente de la información sobre la ubicación del evento, el análisis y los riesgos externos asociados con el evento.

La naturaleza distribuida de Blockchain permite un método de implementación que coloca a la aseguradora y al reclamante en la misma red. Los aseguradores u otros terceros pueden capturar fácilmente información sobre formularios, informes policiales, evidencia en poco tiempo. Otros aspectos clave de la tecnología que pueden ayudar en el proceso pueden ser teléfonos móviles o sensores conectados a otros dispositivos conectados a la entidad o alrededor del área donde se produce el evento. Estos agilizarán todo el proceso y garantizarán las presentaciones de reclamaciones adecuadas. A cambio, mejorará la satisfacción del cliente y mejorará la coordinación entre todas las partes involucradas en el proceso de reclamación.

Entonces, ¿cómo sabría una aseguradora cuando ocurre un evento? El permiso del sensor para proporcionar información puede alertar a las partes requeridas cuando se produce un evento no planificado. En resumen, las aseguradoras, en combinación con blockchain y otras tecnologías como satélites, datos de sensores, tecnología móvil y otras, pueden ayudar a resolver el problema de la confianza en el sistema. Blockchain actúa como la columna vertebral, ya que ofrece transparencia desde el inicio. Además, blockchain también se puede utilizar para facilitar los pagos si se cumplen ciertos criterios, lo que mejora el tiempo necesario para tramitar una reclamación.

Seguros de Propiedad y Accidentes

Problema: el seguro de propiedad y accidentes es uno de los segmentos más importantes del seguro, ya que es utilizado en gran medida por individuos, startups o incluso empresas. El seguro de propiedad y accidentes representa el 48% de todas las primas de EE. UU. y se considera significativo en todo el mundo. Sin embargo, también está plagado de problemas como la evaluación de datos para el procesamiento de reclamos, el ingreso manual de datos, la coordinación entre las partes, etc. La entrada manual de datos también conduce a errores que luego resultan en pérdidas para cualquiera de las partes dependiendo del tipo de error ocurrido.

La falta de un marco adecuado para el procesamiento de reclamaciones perjudica al usuario final. Por ejemplo, si tu casa se dañó debido a una negligencia, entonces debes llenar los documentos de reclamaciones y luego solicitar las reclamaciones a tu proveedor de seguros. Una vez hecho esto, la compañía de seguros procederá con las reclamaciones y las verificará. Sin embargo, puede demorarse o detenerse dependiendo de cómo la compañía de seguros del infractor maneje la reclamación. Este problema ocurre debido a la falta de coincidencia entre la forma en que las aseguradoras manejan las reclamaciones de sus clientes.

Solución: Blockchain puede ayudar a resolver los problemas actuales del seguro de propiedad y accidentes. El enfoque es gestionar los activos físicos digitalmente. Como ya sabemos, blockchain se puede usar para escribir contratos en código. Esto también significa que las reglas de negocio se pueden implementar y ejecutar automáticamente. En resumen, los reclamos pueden procesarse automáticamente mediante contratos inteligentes. Además, todos los cambios se pueden rastrear para la autenticidad, lo que los hace auditables.

La clave aquí son los contratos inteligentes, ya que ofrecen la funcionalidad requerida de cambiar los contratos en papel a un código programable. Los contratos inteligentes, a su vez, pueden ejecutarse automáticamente tomando toda la información y luego ejecutándola en consecuencia. Los pasivos también se pueden calcular utilizando contratos inteligentes que luego se pueden pagar a todos los participantes.

El seguro para automóviles puede beneficiarse del crecimiento tecnológico general, ya que los sensores en el vehículo pueden enviarse automáticamente si ocurre un choque. El contrato inteligente dará automáticamente los siguientes pasos, como remolque o servicios médicos. A continuación, intentará medir el daño al vehículo con la ayuda de sensores montados en el vehículo y también mediante inspección manual. Los contratos inteligentes se registrarán cuando lleguen nuevos informes. Después de obtener toda la información requerida, el contrato inteligente resolverá la reclamación. Todo esto se puede hacer con mínima o ninguna intervención humana.

Las compañías de seguros blockchain que utilizan blockchain para resolver estos casos de uso incluyen Insurwave.

Seguro de Salud

Problema: recientemente cubrimos el impacto de blockchain en la industria de la salud al analizar los casos de uso y aplicaciones. Sin embargo, no cubrimos el seguro de salud que también desempeña un papel crucial en la determinación de la satisfacción del cliente. Uno de los principales problemas incluye la falta de acceso a los datos del paciente debido a la confidencialidad. Esto conduce a una falta de información/datos requeridos para el seguro de reclamo, lo que cuesta tanto a los hospitales como al paciente.

Cualquier paciente que tenga problemas de salud está obligado a visitar varios médicos a lo largo de su vida. Esto conduce a problemas cuando se comparte información de un médico a otro. En general, todos los integrantes del ecosistema de la industria de la salud, incluidas las aseguradoras, los proveedores y los pacientes, tienen problemas evidentes. La mayoría de las veces, una organización de atención médica almacenará la información en sus propios silos en lugar de compartirla con otros proveedores de servicios. Además, existe un problema de información duplicada o de error que se almacena sin ningún tipo de proceso de rectificación. El no uso del marco conectivo también significa más gastos administrativos e incluso un dolor de cabeza para los pacientes.

En resumen, hay dos problemas importantes con la atención médica que afectan directa o indirectamente al seguro de salud.

Las leyes de privacidad rígidas significan que la información no se puede compartir a la perfección entre los institutos de salud.

La infraestructura obsoleta también dificulta el intercambio de registros médicos.

Solución: Blockchain es una red criptográficamente segura que proporciona a la atención médica la infraestructura necesaria para funcionar correctamente. Puede utilizarse para crear privacidad en la red y, a cambio, ayudar a la industria de la salud a ahorrar miles de millones de dólares. El objetivo principal de blockchain es crear una red que garantice que los pacientes siempre tengan el control de sus datos médicos. Al hacerlo, pueden dejar que los pacientes decidan cuándo y cómo se comparten sus datos a los profesionales o institutos médicos.

El impacto general de la blockchain en la atención médica significa que los seguros también pueden funcionar como deberían. Pueden utilizar la red de blockchain para los registros médicos de los pacientes y asegurarse de que sean correctos. Como blockchain utiliza una firma criptográfica, garantiza que los datos no puedan ser manipulados por ningún medio. La blockchain protege los datos utilizando marcas de tiempo. Además, el documento almacenado en la blockchain se puede actualizar regularmente para reflejar los cambios. Tanto los aseguradores como los proveedores pueden acceder a los datos en cualquier momento y asegurarse de que la información de la auditoría se lleve a cabo sin problemas. Los pacientes también pueden agregar más información a la auditoría en el proceso y agregar valor a su reclamo de seguro.

Compañías de seguro blockchain que usan blockchain para resolver este problema: MedRec.

Reaseguro

Problema: el reaseguro es también una gran parte de la industria de seguros. Protegen a los aseguradores y protegen sus intereses cuando ocurren desastres naturales. Al igual que el seguro ayuda a las personas a mitigar los riesgos y administrar eventos inesperados de la vida, el reaseguro también hace lo mismo para las aseguradoras. Para las aseguradoras, el reaseguro tiene que ver con mitigar los riesgos cuando las probabilidades están en contra. Por ejemplo, en desastres naturales y epidemias de salud masiva, el reaseguro puede ayudar a los seguros a enfrentar todas las reclamaciones y demandas.

La solución actual utilizada por el reaseguro es ineficiente en el mejor de los casos. Se procesa manualmente y se determina mediante contratos puntuales. La situación actual conduce a complejidades ya que cada contrato está escrito explícitamente, lo que cubre un riesgo parcial o un evento específico. El problema real sucede cuando ocurre el evento. Puede tomar hasta 3 meses para que se decida un contrato, lo que hace que todo el proceso sea difícil de llevar a cabo para ambas partes. Además, una aseguradora no solo negocia con una reaseguradora, sino con varias, lo que complica todo el proceso. En resumen, no es necesario seguir ningún estándar, lo que conduce a diferentes estándares de datos en todas las instituciones.

Solución: Como se mencionó anteriormente, el reaseguro se ve afectado en gran medida por la falta de flujo de información entre las organizaciones. La tecnología blockchain puede ayudar a resolver el problema al proporcionar una red simplificada para el intercambio de información entre las partes. El uso del registro compartido es la clave aquí donde la información necesaria se actualiza tan pronto como esté disponible. Esto significa que tanto las partes, los aseguradores y los reaseguradores pueden conectarse y compartir información para resolver las reclamaciones más rápido. Esta eficiencia puede ayudar a la industria a funcionar de manera más eficiente y, por lo tanto, disminuir el costo operacional asociado. Los consumidores también se benefician de ello, ya que reduce el costo general asociado con las reclamaciones.

Compañías de seguros blockchain que usan blockchain para resolver este problema: B3i.

Internet de las cosas

Otro caso de uso interesante de blockchain para seguros incluye Internet de las Cosas/Internet of Things (IoT). En este tiempo donde todo el mundo está conectado, es común que los dispositivos permanezcan conectados e intercambien una gran cantidad de datos para crear y recopilar. Los aseguradores pueden utilizar estos mismos datos y mejorar sus modelos de seguros según su uso.

El mercado de seguros para automóviles puede beneficiarse enormemente de estos modelos basados en el uso que les permiten recopilar datos sobre vehículos asegurados. Por lo tanto, si un vehículo sufre un accidente, la información se puede recopilar y luego enviar a la red de seguros basada en blockchain.

Aplicaciones que Mejoran Blockchain para Seguros

Los seguros para blockchain siempre han estado en desarrollo por grandes empresas y organizaciones. Están tratando de resolver los problemas de seguros con blockchain, y muchas aplicaciones lo utilizan correctamente. Para obtener una imagen clara, enumeraremos algunas de esas aplicaciones particulares que se centran en el uso correcto de los seguros en blockchain. Empecemos.

Un Caso de Uso Especial: IBM Blockchain

IBM blockchain es uno de esos increíbles proyectos de seguros que está transformando la administración de seguros con la ayuda de IBM blockchain. Permite a las empresas construir una plataforma con transparencia en mente. Entonces, ¿cómo cambia la industria de seguros?

En primer lugar, simplifica todo el proceso de la compañía que está trabajando con las operaciones de seguros. Además, les facilita el manejo de múltiples partes, ya que interactúan constantemente con ellas. En general, el uso de la IBM blockchain en seguros puede ayudar a reducir los desafíos relacionados con el manejo de múltiples partes.

El proceso de validación y actualización se realiza de acuerdo con la tecnología de registro distribuido. Esto significa que hay una reducción general en el costo asociado con la administración y la dispersión de las políticas. A cambio, el servicio de atención al cliente está optimizado para funcionar sin problemas en toda la industria de seguros.

En resumen, la IBM blockchain permite manejar los desafíos actuales en la administración de seguros. Algunas de las formas críticas en que IBM blockchain mejora la administración de seguros son las siguientes:

  • Cobertura de riesgo completa
  • Subrogación
  • Beneficios grupales
  • Reaseguro

Y así. Hay otros casos de uso en los que se puede aplicar la IBM blockchain, lo que reduce los costos, simplifica las operaciones y, a cambio, mejora el servicio al cliente. También genera confianza entre diferentes proveedores, clientes y partes, directa o indirectamente relacionadas con los seguros.

Seguro Marítimo

La mayoría de las compañías trabajan para resolver un problema particular. Esto también es cierto en el caso de la industria marítima, ya que compañías como Guardtime, EY y otros están tratando de resolver el problema del seguro marítimo. Otras compañías clave que participan activamente en el proceso son Microsoft, A.P y otras. Su objetivo es mejorar la gestión de riesgos utilizando transacciones automatizadas de registro. Al principio, solo se centrarán en la gestión de riesgos para 1.000 buques comerciales. Una vez que estén establecidas y con una tasa de éxito; expandirán su plataforma a otros seguros comerciales que incluyen aviación, energía, carga marítima y otros sectores.

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Seguro de Vida

La vida humana es probablemente la más importante. Y, cuando se trata de tecnología, puede ayudar a dar forma a las vidas de millones de personas en todo el mundo. El seguro de vida puede ganar mucho con el uso de blockchain que mejora el proceso de registro de fallecimientos y las reclamaciones relacionadas con él. Como el procedimiento de seguro de vida difiere de un país a otro, es importante buscar un medio unificado para manejar todos los reclamos y procesos relacionados.

Las reclamaciones de seguro de vida existentes no son eficientes, ya que pueden demorar hasta seis meses para que las reclamaciones se procesen. Esto significa que el reclamante tiene que pasar por una gran cantidad de problemas antes de que finalmente se procesen las reclamaciones. El seguro de vida blockchain puede ayudar a mitigar todos los problemas.

Un modelo basado en un seguro de vida de blockchain adecuado puede funcionar en conjunto con el hospital, la compañía de seguros, el proceso de certificado de defunción y el permiso de entierro para garantizar que puedan procesar las reclamaciones más rápido y con un mejor enfoque.

Pasos Requeridos Para la Maduración y Adopción del Seguro

Al igual que cualquier otra tecnología, tomará algún tiempo antes de que se pueda implementar adecuadamente blockchain en seguros. Sin embargo, para asegurarse de que tenga éxito, debe seguir una solución de tres vías para una correcta maduración y adopción. Son las siguientes:

  1. Prueba interna de concepto

El primer paso que deben tomar las aseguradoras es utilizar los casos de uso enfocados internamente. Al hacerlo, pueden usar su propio conjunto de datos de clientes y mejorar las operaciones internas mediante contratos inteligentes. Es necesario realizar la experimentación para saber qué tan propicios son sus sistemas para la blockchain.

  1. Procesos centrados en el cliente

A pesar de que es común que las empresas mejoren la eficiencia general de sus procesos, se olvidaron de utilizar un enfoque centrado en el cliente. La situación ideal es garantizar que las aplicaciones orientadas al cliente se realicen correctamente utilizando estrategias que se ajusten a la perfección al gran ecosistema. Este enfoque garantizará que la adopción se realice en el mercado y que las aseguradoras puedan convertirse en creadores de mercado en lugar de seguidores. Además, las aseguradoras deben seguir los marcos regulatorios, legales e impositivos adecuados para garantizar que la tecnología se desarrolle para el uso a largo plazo.

  1. Habilitación de IoT

Las aseguradoras dependen en gran medida de la información y los datos capturados a través de los diferentes dispositivos para obtener precisión y credibilidad. El mejor enfoque para garantizar que los datos capturados son correctos es que los aseguradores se aseguren de que la blockchain esté integrada en IoT. De esta manera, la interacción entre blockchain, IoT y big data puede cambiar el funcionamiento de la industria de seguros. La clave aquí es automatizar todo el proceso, incluidas las primas, reclamaciones y otros problemas.

Conclusión

La necesidad de blockchain es primordial en casi todas las industrias que existen. El seguro no es diferente y puede beneficiarse enormemente de blockchain. En este artículo, discutimos los casos de uso importantes relacionados con blockchain para seguros. Los casos de uso clave incluyen la prevención y detección de fraudes, la gestión y prevención de reclamaciones, etc. Además, tomará tiempo implementar blockchain en el seguro, y los aseguradores primero deben implementarla internamente antes de que otros la puedan adoptar. Los precedentes deben ser establecidos por unos pocos aseguradores y reaseguros antes de que pueda comenzar el cambio real.